Cum compari ofertele de creditare fără să te uiți doar la rata lunară?

Când primești două sau trei oferte, ochiul se duce imediat la rata lunară. E normal: e suma pe care o simți în buget. Dar rata, singură, poate păcăli.

De ce rata nu spune tot

O rată mai mică poate veni dintr-o perioadă mai lungă, dintr-o dobândă promoțională valabilă doar o vreme sau din costuri mutate în altă parte – comisioane, asigurări, produse atașate.

Ce să compari, de fapt

1. DAE – dobânda anuală efectivă include dobânda și costurile obligatorii. E indicatorul gândit pentru comparații.
2. Suma totală plătibilă – cât dai înapoi în total, până la ultima rată.
3. Perioada – compară oferte pe aceeași durată, altfel comparația nu e corectă.
4. Tipul dobânzii – fixă, variabilă sau mixtă, și cât timp rămâne fixă.
5. Condițiile – încasarea salariului, asigurări obligatorii, card sau cont atașat.
6. Flexibilitatea – costurile de rambursare anticipată și posibilitatea de a modifica graficul.

Un exercițiu simplu

Pune ofertele într-un tabel cu aceleași rânduri: DAE, total de plată, perioadă, rată, condiții. Diferențele devin vizibile imediat.

Și ce nu apare în cifre

Cât de bine dormi dacă dobânda variabilă crește? Cât de stabile sunt veniturile tale? Uneori varianta puțin mai scumpă, dar mai predictibilă, e alegerea potrivită. Cifrele te informează; decizia rămâne a ta.